Conduite et sinistres
Bonus-malus : contester un malus injustifié
Les cas où un coefficient malus est erroné et les pièces à réunir pour obtenir sa correction.
Guides indépendants d’assurance auto
Payer moins cher votre assurance auto, sans perdre vos garanties ni vos recours
Franchise, bonus-malus, résiliation, sinistre : des explications claires et des outils pour chiffrer vous-même ce que vous pouvez gagner.
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Les guides du moment
Assurance auto
Comparer les assureurs auto sans se tromper
Méthode de comparaison à garanties strictement égales, avec les lignes du contrat à vérifier ligne par ligne.
Assurance auto
Conducteur secondaire : ce que dit le contrat
Déclaration d'un conducteur occasionnel, conséquences tarifaires et risques en cas d'omission.
Conduite et sinistres
Constat amiable : les erreurs qui coûtent cher
Remplir le constat sans se pénaliser, avec les mentions qui pèsent ensuite dans le partage des responsabilités.
Nos rubriques
Trois angles pour payer le juste prix
Choisir ses garanties, maîtriser son budget, bien réagir après un sinistre.
Assurance auto
Garanties, contrat, résiliation, conducteurs déclarés : ce que dit vraiment votre police et comment la lire avant de signer.
Toute la rubriqueBudget et économies
Franchise, profil, kilométrage, paiement : les réglages qui font baisser la prime sans laisser de trou dans la couverture.
Toute la rubriqueConduite et sinistres
Constat, expertise, indemnisation, malus : les bons réflexes après un choc et les recours quand l’assureur dit non.
Toute la rubriqueMéthode
Changer d’assurance en quatre étapes
-
Relire votre contrat actuel
Repérez garanties, franchises et date d’échéance avant de demander un devis.
-
Comparer à garanties égales
Même formule, mêmes franchises, mêmes options : sinon la comparaison ne vaut rien.
-
Ajuster la franchise
Une franchise plus haute baisse la prime, à condition de pouvoir l’assumer en cas de choc.
-
Résilier au bon moment
Après un an de contrat, la résiliation est possible à tout moment, sans frais.
Ordres de grandeur
Les fourchettes à connaître
Des ordres de grandeur courants, qui varient selon le profil, le véhicule et l’assureur.
Formule au tiers
300 à 700 €/an
Lire le guideFormule tous risques
600 à 1 200 €/an
Lire le guideFranchise dommages
150 à 800 €
Lire le guideRéparation courante
200 à 1 500 €
Lire le guideSelon votre profil
Les leviers qui comptent pour vous
Jeune conducteur
La conduite accompagnée réduit la surprime, et un véhicule peu puissant pèse moins lourd sur le tarif. Une franchise adaptée complète le dispositif.
Payer moins sans se priverConducteur secondaire
Déclarer la personne qui conduit réellement la voiture protège l’indemnisation. Le principal doit rester celui qui roule le plus.
Ce que dit le contratBonus-malus
Un sinistre classé responsable à tort se conteste. Vérifiez votre relevé d’information et demandez la rectification par écrit.
Contester un malus injustifiéPetit rouleur
Un kilométrage annuel faible ouvre droit à des formules au kilomètre ou à forfait. Encore faut-il l’estimer honnêtement.
Les leviers qui marchentVrai ou faux
Testez vos idées reçues
Une franchise haute fait toujours faire des économies.
Nuance : la prime baisse, mais au premier sinistre vous payez davantage de votre poche.
Déclarer un faible kilométrage peut réduire la prime.
Vrai : de nombreux contrats tarifent l’usage, à condition que la déclaration soit exacte.
Inutile de déclarer un conducteur secondaire occasionnel.
Faux : un conducteur régulier non déclaré peut entraîner une réduction d’indemnité.
Payer en une fois revient toujours moins cher.
Nuance : certains assureurs facturent le fractionnement, d’autres non. Lisez la grille tarifaire.
Avant de demander un devis
Les pièces à réunir
Relevé d’information
Il retrace vos sinistres et votre coefficient. Votre assureur doit le fournir sur demande.
Carte grise et permis
Ils identifient le véhicule et l’ancienneté de permis des conducteurs déclarés.
Usage et kilométrage
Trajets domicile travail, usage privé, kilomètres par an : à estimer sans arrondir.
Budget et franchise cible
Fixez le montant que vous pouvez payer seul en cas de sinistre avant de comparer.
Après un sinistre
Sinistre : le parcours, du constat à l’indemnisation
Cas pratiques
Le calcul, sur des exemples simples
Franchise fixe
Un choc à 1 300 € de réparation, avec 400 € de franchise : l’assureur verse 900 €.
Franchise proportionnelle
10 % de franchise sur une voiture estimée 12 000 € : 1 200 € restent à votre charge.
Coefficient bonus-malus
× 1,25 par sinistre responsable, × 0,95 par année sans sinistre, plancher de 0,50 après 13 ans.
Plongée
Conduite et sinistres
Constat, expertise, indemnisation, malus : les bons réflexes après un choc et les recours quand l’assureur dit non.
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Refus d'indemnisation : les recours possibles8 min de lecture
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Véhicule réparé ou indemnisé : comment choisir6 min de lecture
L’équipe
Qui écrit nos guides
Hervé Renault
Juriste en droit des assurances
Contrats, résiliation, bonus-malus et recours
Je relis des contrats depuis plus de quinze ans et je repère vite la clause qui posera problème. J’explique les procédures le plus simplement possible, parce qu’un assuré mal informé perd souvent en trois lignes ce qu’il a payé pendant des années.
Assurance auto moins chère : les leviers qui marchent
Mila Marchand
Courtière en assurances auto
Comparaison des offres et des garanties
Je passe mes journées à décortiquer des conditions générales pour expliquer à mes clients ce qu’ils paient vraiment. Mon métier, c’est de chiffrer le juste équilibre entre une prime raisonnable et une couverture qui tient debout le jour du sinistre.
Comparer les assureurs auto sans se tromper
André Laborde
Expert en sinistres automobiles
Expertise, réparation, franchise et indemnisation
Je chiffre les dommages sur le terrain et je discute quotidiennement avec les garages et les assureurs. Je préfère donner au propriétaire les documents et les arguments qui lui permettront de négocier, plutôt que de lui faire espérer un règlement miracle.
Constat amiable : les erreurs qui coûtent cherNotre méthode
Des sources, pas des promesses
Le droit d’abord
Chaque guide s’appuie sur le Code des assurances et les textes en vigueur.
Les contrats ensuite
Nous lisons les conditions générales pour signaler exclusions et pièges courants.
Aucun assureur partenaire
Nous ne vendons pas de contrat : nos explications restent indépendantes.
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Peut-on résilier son assurance auto à tout moment ?
Oui, après un an d’engagement, la loi permet de résilier à tout moment, sans frais ni pénalité. Le nouvel assureur peut se charger des démarches pour une voiture déjà assurée.
Augmenter sa franchise fait-il vraiment baisser la prime ?
En général oui, car l’assureur prend en charge une part plus faible de chaque sinistre. Le bon niveau dépend de ce que vous pouvez payer seul en cas d’accident.
Comment est calculé le bonus-malus ?
Le coefficient est multiplié par 1,25 pour chaque sinistre responsable et par 0,95 pour chaque année sans sinistre responsable, avec un plancher de 0,50 atteint après 13 ans.
Dans quel délai déclarer un sinistre ?
Le délai légal est de 5 jours ouvrés après en avoir eu connaissance, et de 2 jours ouvrés en cas de vol. Le contrat peut prévoir un délai plus long, jamais plus court.
Déclarer un conducteur secondaire coûte-t-il plus cher ?
Cela peut faire varier la prime, mais ne pas le déclarer expose à une réduction d’indemnité ou à la nullité du contrat en cas de fausse déclaration.
Que faire si l’assureur refuse de m’indemniser ?
Demandez le motif par écrit, relisez les exclusions du contrat, saisissez le service réclamation puis le médiateur de l’assurance si le désaccord persiste.
Prêt à payer le juste prix ?
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